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账单分期利率很划算?真实数据吓坏你!

编辑 : 时间 : 2019-11-15浏览量 : 46
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不管是短信息模式或是打电话邀约,又或是是金融机构app软件消息推送,你肯定也接收到过金融机构的账单分期邀约,针对银行对账单票额比较大的状况来讲,账单分期利率每1期看起来仅要支出非常少的花费,殊不知,事实上并不是这样,不算不知道,咱们竟要支出那高的利息。


1、等额本息还款模式的真实利率

举例说明,你使用信用卡广州刷卡机上消费了1万元,账单分期月利率金融机构折扣打过折后0.6%算,年率便是0.6%*12=7.2%,好像挺划算的,分12期得话,每一月要还的本金是833元,利息是60元钱,一月本金加利息一月也就还贷893元,好像较少。


可是,许多人都忽视一点,等额本息还款模式每一月还的利息全是稳定不会改变的,而本金每一月全是缩减的,比如首个月本金是一万,下一个月是一万-833=9167,依此类推,还到最终1期第12月的情况下本金是833元,而利息或是60元,最终一月实际利率计算下来是60/833=7.2%,比每一月的0.6高了好多倍!那等额本息还款模式事实上每一月的资产利用率怎么算呢?


(一万+9167+8334+7501+……+1670+837)除12月=5419元,而账单分期的真实年化利率便是总利息720元/5419元=13.28%,你没弄错,这便是账单分期的实际利率,整整的高了一倍多!


2、为何账单分期利息会贵那多

先弄搞清楚平时说的先息后本利息怎么算的。比如A君借款给B君1万块钱,承诺每一月还利息60元,1年期满以后还本金,那1年的利息便是720元,年化利率是7.2%,这就是咱们平时所指的真实利率。


而账单分期采取等额本息的模式计算,每一月还贷票额尽管不会改变,可是本金不停缩减,造成资产利用率不高,因此计算下来利息就高了。


3、怎么才能计算真实利率

真实利率也便是先息后本的利率,那如何把账单分期的利率迅速计算成真实利率呢,以0.6%当做基点来计算,假如一万块要做12月的账单分期,是怎样计算的:


公式计算:年化利率=单期手续费率*账单分期数*24/(账单分期数+1)


咱们平时因为购到某件心仪已久的物品,有的情况下运用账单分期的确省事多了,账单分期的确缩减了咱们的还贷负担,但是支付的代价的确真金白银,因此账单分期以前肯定要算清楚真实利率了。


假如账单分期的真实利率你认为还不高,手机上账单分期的利息就高的可怕了。大家平时去手机卖场购买手机也许都能见到各类0首付分期购买手机的广告词,不算各类服务费,月利息依照2%计算,计算变为真实利息2%*12*24/(12+1)=44.31%,确实高得可怕了!


为了防止各类账单分期的坑,这类计算真实利率的方法务必要熟练掌握。


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