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信用卡的非授权使用

编辑 : 时间 : 2018-10-17浏览量 : 573
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信用卡的非授权使用     

   

        依据1971年美国加利福尼亚州民法典第1747f款,信用卡的非授权使用是指1)未经真正持卡人实际的、默的或者明显的授权而使用2)真正持卡人未获得任何利益。

 

        美国的《诚实信贷法》TILA)对非授权使用的定义基本相同。经由持卡人本人同意的他人使用行为不属于非授权使用。未经发卡人同意,任何持卡人或者得到持卡人授权试图终止用卡的行为无效,除非持卡人的行为符合发卡人所要求的终止用卡程序。

 

        但是,如果接到持卡人口头或书面的通知,以明确表示他终止对先前信用卡使用人授权的意思时,发卡机构应当按照通常的程序终止授权以防止无授权人的进一步使用。信用卡非授权使用条件下,持卡人仅承担不超过50美兀的有限责任根据合理、公平负担的原则,非授权使用的举证责任在发卡人。

 

        但美国法律对到底何为“实际的、默示的或者明显的授权”并没有具体解释。有关信用卡非授权使用的判例,表明了美国法官对信用卡非授权使用的法律适用问题有一个认识过程。

 

        1978年Martin, v. American Express, Inc. 一案中一位持卡人授权另一人使用自己的信用卡,条件是消费金额不超过500美元。被授权使用人另行向发卡机构申请将信用卡消费额度增加到不超过1000美元。

 

        然而,法院判定真正持卡人应承担本人信用卡因被超授权使用而产生的一切消费债务。非授权使用只是在未有实际上的、默示的或者明显的授权情况下才能发生的行为。

 

        此案例的法理逻辑是,持卡人允许第三人使用自己的信用卡,第三人因超授权而消费多于原授权上限的部分,持卡人对超授权部分的债务仍然应承担清偿责任。

 


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