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简述信用卡债权转移的特性

编辑 : 时间 : 2018-09-02浏览量 : 485
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        信用卡资产证券原始资产所有人转移的只是应收账款资产的大部分权利而非全部权利,信用卡债权的转移具有非完整性

        我们知道,信用卡账户是与某一银行或商家的一种信贷安排它与信用卡授及借贷是密不可分的一个整体。在一般的资产证券化过程中,SPV在向证券化的发起人购买应收账款时,通常是应收账款债权法定权利的全部转移并要求发起人将应收账款的相关资料一并移交。

        但在信用卡应收账款证券化领域,原始资产所有人出售的仅仅是信用卡应收账款本身,不包括积聚这些资产的银行信用卡账户。原应收账款资产所有人,即发卡机构仍保留信用卡账户在法律意义上的所有权,并有权能够继续更改与该账户有关的条款。

        信用卡资产证券化有关的账户通常称之为指定账户,或者叫做信托账户。在指定账户上最初的信用卡未偿付余额作为该指定账户新收费的请求权对象移转给信托。当持卡人增加新的消费并形成新的应收账款时,这些新的资产同样由发卡机构出售给信托

        如前所述,信用卡账户为信用卡借贷合同法律关系的物质载体,它是信用卡应收账款债权不可分割的组成部分。由于信用卡账户未转移,资产虽已实现法律上的隔离但并未实现事实上的隔离,受让人质押或者交换该资产的权能是不完整的

        因此,信用卡债权的转移具有非完整性,而且该债权的转移不影响持卡人与发卡机构基于具体借贷合同所产生的新的法律关系之存续和灭。

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