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信用卡资产证券化的主要特点

编辑 : 时间 : 2018-09-01浏览量 : 523
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         信用卡资产证券化ABS),是以信用卡应收账款作为资产支持所发行有价证券(债券并销售的过程1987年首笔业务始,信用卡资产证券化的流程和结构巳经发生了明显的进化,并成为无担保循环消费者贷款主流的再融资工具。

         信用卡资产证券化,主要采取的是主信托结构即持有原始信用卡应收账款资产的金融机构,将该资产转移给一家特殊功能的实体然后再转售给适格的一家信托公司由信托公司进行整体打包后创制、发行由该资产支持的有价证券并销售给投资者,这类投资者以机构投资者为主。

         有很少的信用卡资产支持的证券出卖给零售客户,主要原因是该类证券的结构极为复杂,个人投资者难以对其风险进行有效判断。

         信用卡ABS与住房 抵押贷款支持证券RMBS)或商业房地产抵押贷款支持证券CMBS)5个方面存在较大区别

         1.信用卡应收账款是持卡人用于购买日常生活用品或服务而形成

         2.信用卡单笔消费金额大小不均匀且总体规模不大;

         3.信用卡应收账款不是以摊还的方式来偿付,但有最低还款额的要求;

         4.每月尚未付清的余款部分,其利率比住房及商业贷款利率高出数倍

         5.不像RMBSCMBS那样有实实在在的抵押品为应收账款的信用提供担保

         资产证券化在三十多年的发展过程中,从整体上改变了资金融通的方式。美国、英国、欧洲为资产证券化程度较高的国家和地区,通过资产证券化,商业银行优化了资产结构,减缓了资本充足率的监管压力,改善了资产负债表,提高了自身资产的流动性。

         信用卡资产证券化主要是以信用卡应收账款作为权利质押、由特定的信托机构发行固定收益投资工具的一种债券融资形式。能为投资者提供了有利的投资产品,也从间接的角度促使商业银行为其资产类客户如信用卡持卡人)提供更加优质、便利、安全的服务。

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