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治理信用卡TX的价值取向

编辑 : 时间 : 2018-08-31浏览量 : 501
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         信用卡TX作为一种违法行为是由多种原因造成的。如何从制度设计上引导信用卡TX向信用卡提现转换、过渡,应当成为一种合理的政策选择治理信用卡TX的价值取向是关键

         在美国,很多小企业主不得不用他们的个人信用卡透支借款以支持本企业的发展,信用卡这种融资手段给很多处于起步阶段的小公司提供了一种较好的增量资本支持。另据美国全国小企业融资中心1993年的研究结果,规模较小的企业更多地依赖个人信用卡,规模较大的企业更多地依赖商务信用卡。

         从积极的意义方面讲,信用卡借贷可以在一定程度上解决中小企业、个体工商户的融资难问题,促进私营经济的发展,增加社会就业,为国民经济的发展注入生机与活力。

         从消极的方面来讲,因为信用卡提现的成本过高才导致了信用卡TX的发生与蔓延,特别是资金用途非法或者为其他强行法所明确禁止的流向,如进入股市、期市和房市的,应该受到限制和打击。问题的关键在于降低信用卡提现的额度及提现的成本费用这需要发卡银行从总体上降低信用卡提现的收费标准。

         从根本上说,打击信用卡TX在某种程度上是一个价值取向和政策引导的问题。信用卡本身是金融发展的产物,持卡人可以利用信用卡透支的特有功能,因而在客观上本身就具有TX的生存空间。

         如果取消信用卡的透支功能和免息期的规定即可彻底解决信用卡TX问题,但是这样又使信用卡作为信用支付工具彻底失去了实际意义,正确把握金融发展和合规风险的关系,通过政策引导控制恶性违规TX行为的发生,不失为一种合理的价值向。

         治理信用卡TX问题上不能过分扩大刑事法律的制裁作用,两高《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》同样存在扩大社会危害性适用范围及司法造法的嫌疑,完全可以通过民事、行政法律法规的健全与完善,采取源头治理的模式来消除信用卡TX对国家金融管理制度和信用卡正常发展秩序的不利影响。         

                           

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